Wissen: Geldanlage für Kinder und Jugendliche

Eines vorweg: Nur die gesetzlichen Vertreter, also in der Regel die Eltern, dürfen im Namen von Minderjährigen Konten eröffnen. Andere Erwachsene, die Kindern und Jugendlichen Geld schenken oder für sie sparen wollen, müssen sich also mit deren Eltern abstimmen.

Doch welche Produkte eignen sich, um für den Nachwuchs Geld zurückzulegen? Vielen Erwachsenen fällt wahrscheinlich zunächst das klassische Sparbuch ein, weil sie früher selbst eines hatten. Der Vorteil: Der Prozess des Sparens ist in einem physischen Sparbuch gut zu verstehen. Kinder lernen, dass sich regelmäßige Einzahlungen zu einem größeren Guthaben summieren und Zinsen diese Summe wachsen lassen. Eng verwandt sind Sparpläne mit monatlichen Raten, die auf ein Sparkonto fließen. Der Nachteil: Die Zinsen sind meist sehr niedrig.

Ebenfalls beliebt: Tagesgeld oder Festgeld für Kinder und Jugendliche. Diese Produkte nehmen es an Sicherheit mit dem Sparbuch auf – bringen jedoch meist höhere Zinsen und nutzen den Zinseszins. Ein Beispiel: Wer monatlich spart und zum Beispiel 50 Euro ab Geburt bis zum 18. Geburtstag für den Nachwuchs anlegt, zahlt insgesamt 10.800 Euro ein. Bei einem Zinssatz von 2,5 Prozent stehen jedoch am Ende über 13.600 Euro auf dem Konto! Wer die Gesamtsumme von 10.800 Euro bereits für das Baby fest anlegt, verschenkt beim gleichen Zinssatz zum Eintritt ins Erwachsenenleben sogar rund 16.800 Euro.

Anlageentscheidung für Kinder: Sicherheit vs. Rendite

Für welches Anlageprodukt sich Eltern eines Kindes entscheiden, hängt von den Antworten auf zwei Fragen ab: Wie sicher und kalkulierbar muss die Sparanlage sein? Wie wichtig ist die Möglichkeit, eine höhere Rendite zu erzielen? 

Geht es vor allem um Sicherheit (Stichwort „mündelsicher“), fällt die Wahl in der Regel auf Sparbücher, Tagesgeld oder Festgeld. Denn für solche Produkte greift die in Europa geltende Einlagensicherung: Bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde und Bank ist das Vermögen geschützt, auch wenn das Kreditinstitut pleitegeht. Voraussetzung dafür ist, dass die Bank Mitglied eines europäischen Einlagensicherungssystems ist. Zudem lässt sich während der Ansparphase gut planen, über welchen Betrag das Kind zu seinem 18. Geburtstag verfügen wird.

Für Fonds, Aktien, ETF-Sparpläne oder Anleihen gilt die Einlagensicherung übrigens nicht. Zudem unterliegen Wertpapiere Kursschwankungen und sind als Anlage für ein Kind entsprechend weniger berechenbar.

Viele Eltern nutzen die sicheren Produkte Tagesgeld und Festgeld, um wahlweise mit fixen Monatsraten für ihre Kinder zu sparen oder größere Geldgeschenke – zum Beispiel von Verwandten – anzulegen.

• Ein Tagesgeld-Konto für Minderjährige richten Eltern für Babys, Kleinkinder oder Jugendliche ein, wenn sie Wert auf eine tägliche Verfügbarkeit legen. Es eignet sich für einmalige Einzahlungen oder monatliches Sparen. Das Guthaben wird mit einem variablen Zinssatz verzinst.
  Bei der NIBC zeigt ein Rechner, wie viel Geld Sie bei diesem Produkt zu den aktuellen Zinsen und Konditionen erwarten können.
• Das Festgeld für Minderjährige ist geeignet, wenn Eltern einen fixen Betrag über mehrere Jahre fest anlegen wollen. Dabei gilt in der Regel ein Mindesteinlagebetrag (z. B. 1.000 Euro) und eine fix gewählte Laufzeit (z. B. zwischen zwei und zehn Jahren), nach der sich der Zinssatz richtet.
  Mit einem Rechner wie dem der NIBC finden Sie heraus, wie sich die Festgeld-Anlage zu den aktuellen Zinsen und Konditionen entwickelt.
• In vielen Fällen empfiehlt es sich, Tagesgeld und Festgeld für Minderjährige zu kombinieren – wie in einem klassischen Sparvertrag: Regelmäßige, zum Beispiel monatliche Sparraten fließen dann auf das Tagesgeldkonto. Größere Beträge sind ggf. – je nach geltendem Zinssatz – auf einem Festgeldkonto besser aufgehoben. Über die Anlage entscheiden bis zur Volljährigkeit des Kindes die Eltern oder gesetzlichen Vertreter, die das Konto eröffnet haben.

Sie möchten mehr über Tagesgeld und Festgeld für Kinder und Jugendliche wissen? Hier finden Sie die wichtigsten Fragen und Antworten: